Das Thema Altersvorsorge betrifft alle Bürger in Deutschland, die auch nach Erreichen des Rentenalters ihren gewohnten Lebensstandard auch nur annähernd aufrecht erhalten möchten. Anders als in der Vergangenheit wird dies allein mit der staatlichen Rente nicht mehr möglich sein. Aufgrund der Überalterung der Gesellschaft und der deutlich gestiegenen Lebenserwartung musste das gesetzliche Rentenniveau in den letzten Jahren deutlich gesenkt werden, so dass nach einem langen Arbeitsleben nunmehr lediglich eine Grundversorgung in Höhe der Sozialhöhe zu erwarten ist.
Neben der staatlichen Rente existieren verschiedene Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge, von denen einige staatlich gefördert werden. Wegen der hohen künftigen Belastungen geben Arbeitgeber heute ihren Arbeitnehmern nur noch selten Pensions-Direktzusagen. Diese sind rein arbeitgeberfinanziert und begründen einen Anspruch des Arbeitgebers beziehungsweise seiner Hinterbliebenen auf monatliche Zahlungen nach Erreichen des Rentenalters. Wenn ein Arbeitgeber in Insolvenz fällt und somit dieser Verpflichtung nicht mehr nachkommen kann, übernimmt der Pensionssicherungsverein die Leistungen an den ehemaligen Arbeitnehmer. Um die zunehmende Rentenlücke mit betrieblicher Altersvorsorge füllen zu können, fördert der Staat als Vorsorgewege die Pensionskasse, Unterstützungskasse, Direktzusage und den Pensionsfonds. Pensionskasse und Pensionsfonds sind beides vom Unternehmen unabhängige Versorgungseinrichtungen, zu denen entweder der Arbeitgeber oder der Arbeitnehmer oder auch beide Beiträge leisen können. Gleiches gilt für die Unterstützungskasse, deren rechtliche Konstruktion jedoch immer betriebsübergreifend ist. Die Direktversicherung schließlich ist eine Lebensversicherung, in die Gehaltsbestandteile eingezahlt werden.
Als dritte Säule der Altersversorgung wird die private Vorsorge bezeichnet. Auch hier gibt es die Riester- und Rürup-Rente als staatlich geförderte Programme. Doch auch das individuelle Sparen in Form von Anlagen in Immobilien, Aktien und anderen langfristigen Sparformen kann für den Einzelnen vorteilhaft sein. Weitere Tipps zu diesem und weiteren Finanzthemen finden Sie im kostenlosen Ratgeber Finanzen.
Wer Geld angespart hat, der möchte natürlich auch das Beste aus seinem Geld machen, es auf dem Girokonto liegen zu lassen, dürfte wohl einer der schlechtesten Alternativen zu einer guten Geldanlage sein. Aber schon beim Girokonto kann man beginnen, Geld zu sparen und das gesparte Geld vielleicht anzulegen. Ein gebührenfreies Bankkonto wird von immer mehr Banken angeboten, monatliche Grundgebühren etc. fallen weg und im Jahr kann man so durchaus einen kleinen 3-stelligen Betrag sparen und mit der Geldanlage quasi beginnen. Ob ein wenig mit Risiko versehen oder doch eher konventionell mit Sicherheit, für jeden ist die passende Anlage dabei und jeder findet auf dem Markt heute auf seine Bedürfnisse zugeschnittene Anlageformen.
Eine sichere Geldanlage hat viele Vorteile, wie der Name schon sagt, steht die Sicherheit der Anlage dabei aber im Vordergrund. Jedoch ist auch eine gute Mischung aus sicherer und risikobehafteter Geldanlage sinnvoll, denn so erzielt man auf der einen Seite sichere Einkünfte mit Zinsen und hat auf der anderen Seite Chancen auf hohe Renditen, aber es besteht auch die Gefahr des Verlustes. Diese Mischung wird oft als Streuung des Vermögens bezeichnet, eine Streuung, die Risiko und Sicherheit gut miteinander verbinden und Chancen aufzeigen kann.
Sichere Anlageformen
Dank der Einlagensicherung ist das Festgeldkonto beliebt, bietet es doch sehr gute Zinsen und feste Konditionen über eine bestimmte Laufzeit. Wer sich bewusst ist, über einen bestimmten Zeitraum eine bestimmte Summe nicht zu bekommen bzw. auf die angelegte Summe verzichten kann, der ist mit Festgeld sehr gut bedient. Die Zinsen sind sehr hoch und sie werden für den gesamten Anlagezeitraum festgesetzt, schwanken nicht. Anders hingegen beim Tagesgeldkonto, wo die Zinsen schwanken können, aber die Zinsen dennoch relativ hoch sind. Der Vorteil ist hier, dass man täglich über sein gesamtes Guthaben verfügen kann und an keine festen Fristen gebunden ist.
Risikobehaftete Anlageformen
Wer die Chance auf eine hohe Rendite nutzen möchte, wer auch damit leben kann, dass es nicht immer nur bergauf geht und wer sich bewusst ist, dass Fonds jeglicher Art nicht nur eine Richtung kennen, für den wird zum Beispiel ein Aktienfonds das Richtige sein. In verschiedene Aktien investier, besteht die Möglichkeit, langfristig sehr viel aus seinem Geld zu machen, und optimale Renditen zu erzielen. Ähnliches gilt für die sogenannten Fonds für Immobilien, die auch ein hohes Potenzial bieten und langfristig mehr erreichen können als sichere Geldanlagen. Aber man muss sich bewusst sein, dass es eben auch nach unten gehen kann, dass auch kurzfristig Verluste erzielt werden können. Wer dieses Risiko aber eingehen möchte, hat auch enorm gute Chancen, dass sich die Renditen sehen lassen können.
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